Новые условия льготной ипотеки вызывают у пензенцев много вопросов

В стране продолжает действовать программа льготной ипотеки по ставке 7 процентов, верхний предел суммы жилищного кредита скорректирован до 3 млн рублей. 

Купить квартиру можно только в новостройке, размер первого взноса не должен быть менее 15 процентов. Такие условия будут реальны до 1 июля 2022 года. 
Вроде бы самое время покупать жилье: как говорится, бери, пока не подорожало. Но давайте посмотрим на все плюсы и минусы займа. Ведь есть еще одна поговорка: «Берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои навсегда». 

Преимущества для пензенцев 

В Пензенской области возобновлено действие региональной программы льготного кредитования, оператором которой стал ипотечный брокер ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» (АИК). Его руководитель Евгений Рыжов рассказывает, что решение региональной власти о продлении программы и выделении 50 млн рублей из бюджета помогло привлечь в область дополнительные деньги для расселения ветхого жилья и обеспечения жильем молодых семей и бюджетников в сумме 450 млн рублей. 

Эти деньги во многом способствуют тому, что молодые пензенцы могут воспользоваться льготной ипотекой с поддержкой сразу и федеральной, и региональной программ. Простыми словами, с 1 сентября текущего года в Агентстве ипотечного кредитования Пензенской области можно получить ипотеку под низкий процент — от 4,3 процента годовых. Эти ставки ниже, чем в банковской сфере. Главное, чтобы у заемщика были основания для получения льгот. 

Кто успел, тот в домике

  По данным Банка России по Пензенской области, на 1 июля 2021 года портфель ипотечных кредитов, выданных жителям региона, составил 71,5 млрд рублей, за год рост — более 33 процентов.

— Отчасти на такую динамику повлияла ипотека: банки выдали пензенцам ипотечные кредиты с января по май этого года на общую сумму 14,2 млрд рублей, из них 3,5 млрд рублей — АИК. Это больше, чем в январе — мае прошлого года, на 80 процентов. Такому росту во многом способствовали государственные льготные программы и снижение рыночных процентных ставок вслед за смягчением денежно-кредитной политики Банка России в 2020 году, — прокомментировал ситуацию на рынке управляющий Пензенским отделением Волго-Вятского ГУ Банка России Александр Хлобыстов.
За шесть месяцев текущего года банки предоставили жителям региона около 8,3 тысячи ипотечных займов, что на 56 процентов больше, чем годом ранее. Фактически те, кто успел прибрести квартиры до конца 2020 года по программе льготной ипотеки, оказались в более выигрышной ситуации: ставки были ниже, строительные материалы еще не подорожали. 

А те, кто еще раздумывает, вкладываться в жилье или подождать, стоят перед нелегким выбором. Доходы съедаются инфляцией, вызванной ростом цен буквально на все. Так брать или не брать ипотеку? 

Сегодня выгодно? 

Евгений Рыжов уверен, что, несмотря на рост цен, в целом спрос на ипотеку и покупку жилья падать в ближайшее время не будет. 

— С одной стороны, цены выросли и на ту же сумму кредита покупатель может приобрести меньшее количество квадратных метров. С другой стороны, я вам как практик говорю: люди смотрят не на количество метров, которые им под силу купить, и не на ипотечный кредит, а ориентируются на размер ежемесячного платежа по ипотеке! И сейчас этот показатель стабильно держится на уровне 8,5 — 10 тысяч рублей в месяц. Еще три года назад о таком платеже можно было только мечтать! Многие брали кредиты и выплачивали по 15–20 тысяч рублей в месяц! Вот и выходит, что ипотека стала доступнее молодым семьям, семьям с детьми, с невысокими официальными доходами, — поясняет Рыжов. 
— Многих не смущает, что во время выплаты ипотеки жена будет находиться в декрете, а значит, доходы семьи несколько сократятся. Заемщики объясняют это так: два года можно потерпеть, размер платежа нас устраивает, а потом, своя квартира — это вложение в будущее, а съемное жилье — деньги, упущенные по времени. Мы рады молодым заемщикам и всегда готовы рассматривать каждый случай и семейную ситуацию в комплексе, — говорит Евгений Рыжов. 

Андрей Казанцев, финансовый консультант и независимый ипотечный брокер: 

— Покупайте квартиру только в том случае, если имеете финансовую подушку и семейная ситуация требует смены жилья: рождение ребенка, разъезд со старшим поколением, смена семейного статуса. 

Важно подумать о том, хватит ли у вас запаса прочности на то, чтобы довести проект смены жилья до конца, не меняя своего ежемесячного семейного бюджета? 

Я советую молодым семьям с ребенком тщательно просчитать варианты покупки недвижимости и выбор ипотечного кредита. Учитывайте стабильность и размер всех доходов, оцените в перспективе риск их снижения, проверьте возможность покупки жилья по льготным программам и наличию субсидий и сертификатов (материнский капитал, военные сертификаты, выплаты молодым семьям и т.д.). А затем оцените динамику цен на рынке недвижимости, стоимость жилья в желаемом районе. 

Учитывайте рост цен на стройматериалы и мебель — эти расходы будут обязательными, но на этапе покупки жилья про это мало кто вспоминает. И самое главное, подберите оптимальный ипотечный кредит, а не хватайтесь за первое предложение банка. 

Цены на недвижимость постепенно будут снижаться: льготная ипотека выполнила свое главное предназначение — оживила строительную отрасль в целом, а значит, в ближайшие год-два предложений в новостройках будет больше и рынок отреагирует снижением цены. Поэтому если ваш «квартирный вопрос» еще не встал ребром, то можно подождать.

Автор: Наталья КОЗАК

Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER