Банкротство физических лиц в Пензе
Под бременем кредитов
Сергей Иванов, арбитражный управляющий и генеральный директор холдинга Giga grоup, находящегося на ул. Пушкина, 2 в Пензе (оф. 811, тел. 71-04-10) убежден, что признание банкротом может спасти человека от сложных финансовых проблем во многих случаях.— Большинство людей пугает слово «банкротство», оно ассоциируется с чем-то негативным, можно даже сказать, постыдным, — говорит он. — Но постепенно правовая грамотность растет, и люди уже не стесняются обращаться за решением своих финансовых проблем в компании. Главное понять, что ваша общественная репутация не пострадает — это абсолютно законная процедура!
Правда, предупреждает Сергей, есть ограничения, связанные с официальным статусом банкрота: три года человек не может занимать должности в управлении (быть юридическим лицом или участвовать иным способом в таком управлении) и в течение пяти лет должен сообщать кредитору о вступлении в кредитные взаимоотношения.
Шаг в долговую яму
Мы попросили Сергея рассказать о механизме попадания в долговую яму.— 80 процентов — это люди, запутавшиеся в бремени кредитов. В условиях экономического кризиса в стране многие не имеют постоянного заработка и, чтобы покрыть свои расходы, берут кредиты. Только часто не понимают, что брать кредиты легко, а вот платить аккуратно из месяца в месяц, да еще с процентами, трудно. В результате, чтобы погасить один кредит, берут другой, потом еще и еще. В какой-то момент не выдерживают и идут либо к друзьям за деньгами под расписку, либо в организации, выдающие микрозаймы, — рисует типичную ситуацию специалист.
Часто в банкроты попадают люди, которые не могут совладать со своими зависимостями: шопоголизм, игромания, страсть к необоснованным понтам. Бывает, у человека нет ни работы, ни денег, но он при смартфоне и машине. Все куплено в кредит.
— Это честные люди, просто им надо дать время для того, чтобы они нашли работу, источник постоянного дохода и постепенно пришли в нормальный режим управления своими финансовыми потоками. Для таких банкротство – единственный выход из замкнутого круга. Это как белке вырваться из колеса и выдохнуть, — образно объясняет Сергей.
Есть и те, кто регулярно перехватывает в микрокредитных организациях до зарплаты. А проценты там бешеные, и в какой-то момент просто не хватает оборотных средств, чтобы закрыть все долги.
Взгляд судебного пристава
Подобные примеры приводит и начальник отдела регионального управления Федеральной службы судебных приставов Наталья Скороделова.— Порой при введении процедуры реструктуризации долгов и при процедурах реализации имущества должника видишь такую картину: человек живет в комнате на общей кухне, где кроме чайника и раскладушки ничего нет, а ездит на БМВ, купленной на потребительский кредит.
При введении процедуры реструктуризации долгов банкрота все исполнительные производства прекращаются. Однако судебные приставы видят все имущество должника и фиксируют его недвижимость, автомобили, земельные участки, объекты бизнеса, для того чтобы использовать все для погашения обязательств.
— При банкротстве физических лиц есть обязательства, которые не прекращаются: долги по алиментам, долги по причиненным преступлениям, субсидиарная ответственность за долги компании, уплата налогов, — подчеркивает судебный пристав.
Случается, недобросовестные юристы недоговаривают, что по счетам банкроту все равно придется платить.
— В этом году в нашу службу обратилась женщина, которой такие юристы посоветовали признать себя банкротом, с тем чтобы не выплачивать ущерб, установленный судом по делу о мошенничестве. В итоге процедуру банкротства провели, но сумма ущерба в несколько миллионов рублей так и осталась за ней, — рассказывает Наталья Анатольевна.
Общая задолженность пензенцев по исполнительным производствам ФССП в 2019 году была 2 млрд 600 млн рублей. К июлю 2020-го эта сумма сократилась до 906 млн рублей.
— Это значит, что механизм признания персональными банкротами работает эффективно, — говорит Скороделова.
Ищите возможности!
Процедуру банкротства осуществляет арбитражный суд. Для ее ведения человеку нужно прибегнуть к помощи грамотного арбитражного или финансового управляющего. Лицензированных специалистов в России на сегодняшний день 10 тысяч человек. Сергей Иванов как раз из таких.— Главная задача арбитражного управляющего — удовлетворить всех кредиторов и вывести должника в нормальное финансовое состояние, — рассказывает он. — А для этого нужно искать имущество, которое можно реализовать, договариваться с банками о реструктуризации долга, рассрочке по платежам. Если человек сам подает на банкротство физического лица, то он выбирает и арбитражного управляющего. Если в суд на него подал банк или кредиторы, то финансового управляющего назначают. Для инициации процедуры банкротства физического лица сумма общего долга должна быть 500 тысяч рублей, просрочка по выплатам кредитов — 3 месяца и более, — поясняет Сергей.
Он уверен, что банкротство — это хороший юридический инструмент регулирования персональных финансовых проблем.
— Я рекомендую всем обращаться к финансовому консультанту сразу же, как появились проблемы с платежами по кредитам. Сейчас есть эффективные механизмы реструктуризации долга. Можно заморозить платежи по ипотеке в связи с потерей работы или уменьшением заработной платы. Можно вступить в переговоры с банком и пересмотреть график погашения задолженности. Сейчас антикризисные меры поддержки адресованы и частным предпринимателям, пострадавшим во время пандемии: они позволяют им сохранить свой бизнес и в то же время рассчитаться с долгами. Многим моим клиентам нужна передышка в несколько месяцев. Этот перерыв в платежах по кредитам позволяет создать финансовую подушку, — поясняет Иванов.
Вступление в арбитражный процесс требует залога в 25 тысяч рублей.
Внесудебное банкротство
С 1 сентября 2020 года в России можно пройти процедуру внесудебного банкротства — признать себя банкротом бесплатно, без участия арбитражного суда.Такая процедура подходит тем, у кого нет открытых исполнительных производств, имущественных обязательств, имеется одно единственное жилье, не обремененное ипотекой, а сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
Воспользоваться такой возможностью можно раз в 10 лет. Причем вся документальная часть оформляется в МФЦ.
Правила внесудебного банкротства
Чтобы пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке, необходимо отвечать нескольким условиям:— на момент подачи ходатайства о признании банкротом у человека не должно быть неоконченных исполнительных производств в ФССП;
— лимит долга должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей;
— у должника не должно быть имущества.
Такая процедура позволяет списать долги по ЖКХ, микрозаймам, штрафам и кредитам с пенями и процентами.
При установлении возможности пройти процедуру внесудебного банкротства сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней внесут данные гражданина в реестр сведений о банкротстве, где они будут числиться в течение шести месяцев. Если за это время человек не поменяет свое финансовое положение, долги будут списаны.
При этом банкроту запрещено брать новые кредиты и выступать поручителем.
Какие долги простят банкроту
— По кредитам, ипотеке, по микрозаймам в МФО и в прочих кредитных организациях со всеми процентами.— Долги в пользу физических и юридических лиц (включая ЖКХ).
— Налоги и штрафы в госорганы.
— Долги из-за деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.
— По поручительствам по кредитам.
Но...
Даже банкротам придется платить по счетам. Процедура не избавит должника от уплаты:— алиментов;
— по возмещению вреда (как морального, так и здоровью или имуществу);
— зарплаты сотрудникам;
— долгов по субсидиарной ответственности руководителя.
Береги финансовую репутацию
У старшего судебного пристава межрайонного отделения по исполнению особых исполнительных производств УФССП РФ по Пензенской области Веры Артемовой большой опыт общения с должниками и потенциальными банкротами. В ее практике самый большой долг по исполнительному производству составлял 122 млн рублей.— Конечно, такие суммы ложатся бременем на руководителей предприятий или финансово ответственных лиц при субсидиарной ответственности. Но даже в таких случаях многие бизнесмены не спешат признавать себя банкротами. Для них важнее финансовая репутация. Даже когда на счета наложены аресты, наша служба ведет исполнительное производство и каждое поступление денежных средств на счет должника — это выплаты кредиторам, многие стараются не произносить слово «банкротство», — рассказывает Вера Викторовна.
Да, признание себя банкротом непременно отразится на кредитной истории человека, скажется на его дальнейшей карьере и может повлиять на взаимоотношения с госорганами и банковскими структурами.
— Закон запрещает персональным банкротам заниматься бизнесом в течение пяти лет. Человек, прошедший подобную процедуру, обязан указывать этот факт в анкетных данных. Он не может занимать руководящие должности и работать главным бухгалтером. Возможно, поэтому многие крупные предприниматели, имеющие долги, боятся процедуры банкротства. Никто не хочет попасть в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Они охотно идут на внешнее наблюдение, реструктуризацию долгов, но только не на банкротство. Сегодня законодательство позволяет мелким предпринимателям и ИП признавать себя должниками, поэтому, думаю, число персональных банкротств будет расти, а вот предприятий-банкротов с каждым годом становится меньше, — считает Артемова.
Она рекомендует пензенцам, прежде чем подавать заявление на признание банкротом, хорошо взвесить все «за» и «против». Но убеждена, что банкротство сможет реально поправить финансовые дела и списать безнадежные долги перед микрозаймовыми организациями при условии, что в ближайшее время должник не планирует брать ипотеку или устраиваться на работу в федеральную компанию, где у кандидатов тщательно проверяют репутацию, в том числе и финансовую.
ЦИФРЫ
В Пензенской области, по данным регионального управления Федеральной службы судебных приставов, зарегистрировано 3180 должников, которые в 2019 году были должны 2 млрд 600 млн рублей.По данным Управления ФССП РФ по Пензенской области, к июлю 2020 года общая сумма долга по исполнительным производствам в регионе сократилась до 906 млн рублей.
Истории в тему
Елена очень тяжело переживала потерю мужа, за которым была как за каменной стеной: обеспечена и счастлива. Молодой, хозяйственный и видный мужчина погиб в самом расцвете сил...В слезах приняла жена наследство, подписала у нотариуса документы и лишь спустя полгода узнала, что в каменой стене была брешь в 10 млн рублей долга.
— Муж бизнес вел легко, и в доме всегда водились деньги. Кто же знал, что мы закредитованы по самое не хочу? — сейчас женщина может говорить о своем положении спокойно.
А тогда она каждый месяц судорожно обзванивала знакомых и бизнес-партнеров в надежде отсрочить выплаты кредиторам и банку.
— Когда находила деньги, с облегчением вздыхала и на две недели забывала о кредитах, но потом опять начинался бег по кругу. В какой-то момент я поняла, что увязла в долгах еще больше. Мне не на что было жить, а недвижимость — это не финансовая подушка безопасности, а еще одно обременение: каждый месяц нужно было платить по коммунальным счетам. В конце концов пришлось пойти к финансовому консультанту, и тот посоветовал реструктуризировать банковские кредиты, а недвижимость продать. Елена признала себя банкротом и стала выбираться из лап кредиторов. На это ушло более трех лет.
Ольга М. откладывала деньги на приобретение квартиры для дочери. Но пока варианта не подворачивалось, она несколько раз давала в долг своей коллеге по работе значительные суммы денег: от 100 до 300 тысяч рублей. Была уверена, что подруга вернет деньги по первому требованию. Но, увы, та в один момент прошла процедуру банкротства. Теперь Ольга не может вернуть деньги на основании расписок, сделанных от руки. А подруга отвечает: «Я теперь банкрот».
Потенциальным банкротам в долг лучше не давать, чтобы не испортить отношений и не потерять свои средства. Этот совет актуален для всех, ведь таких ситуаций с каждым годом становится все больше и больше. Кризис.
Автор: Наталья КОЗАК
Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER
Ссылки по теме
Другие материалы рубрики
Пензенцам рассказали, что делать с засохшими кусочками освященных куличей и испортившимися крашенками
Свадебный бум в Пензе 2025: какие платья в моде, необычные образы и сценарии
Певец из Пензы Владимир Дубцов рассказал, как живет после потери зрения
Пензенский гастроэнтеролог Яна Степкина заявила о вреде некоторых БАДов
