Пензенские жертвы микрозаймов: миллионные долги и люди без жилья

Пензенские жертвы микрозаймов: миллионные долги и люди без жилья

Жительница Кузнецка лишилась квартиры, Городищенского района — дома

Микрофинансовые организации, которые растут как грибы после дождя, вместо помощи людям загоняют их в кредитную кабалу, угрожают,  отбирают  единственное жилье.

Жизнь в аду

Передо мной сидит 39-летняя Наталья. Миловидная, ухоженная. Единственное, что ее не красит, – синяк под глазом. Рассказывает пензячка о ситуации, в которую попала, очень неохотно. И это не удивительно. На сегодняшний день у женщины  12 кредитов на общую сумму более 1 млн. рублей, 10 из них оформлены в микрофинансовых организациях (МФО).

Все началось около года назад. Наталья оформила небольшой кредит, до зарплаты. Но расплатиться вовремя не смогла.

— Чтобы долг не рос и не набегали проценты, нужно было как можно быстрее его погасить. Для этого оформила еще несколько микрозаймов, — рассказывает она о том, как по собственной глупости попала в ловушку.  — Через некоторое время набежала сумма с шестью нулями. В какой-то момент кредиторы начали намекать, что пора бы расплатиться по долгам. Сейчас пишут угрожающие sms-сообщения, звонят, расклеивают оскорбительные листовки в подъезде дома.

В декабре, не выдержав прессинга, Наталья уволилась с работы — сдали нервы.

А недавно ее, видимо, решили напугать посерьезней. Теперь женщина ходит с синяком.

— На меня напали неизвестные. Я до конца не уверена, что это были коллекторы. Поэтому сомневаюсь, нужно ли проходить освидетельствование и заявлять в полицию, — говорит она.

У ее подруги по несчастью ситуация не менее трагичная. «Благодаря» микрофинансовым организациям 57-летняя Людмила Семикова и ее семья вообще остались без крыши над головой.

— Семью всегда содержал муж, но прямо на работе у него случился сердечный приступ. Впослед­ствии он перенес две операции на сердце. Я осталась без средств к существованию. Пришлось одолжить 3 тысячи в микрофинансовой организации. Так сложилось, что несколько месяцев не могла оплатить полную сумму. Отдавала только часть, обещая кредиторам, что все верну. Но сумма долга постоянно росла. Когда она достигла 30 тысяч, начались звонки и угрозы. Долг рос в геометрической прогрессии. И вот уже на мне повисло 200 тысяч рублей. После этого на меня вышли сотрудники агентства недвижимости и предложили «спасти» ситуацию и заложить под эту сумму дом, – женщина умолкает, вытирая слезы. —  Рассказывать долго, скажу только, что было заседание третейского суда, который постановил взыскать с меня 400 тысяч… Взять мне их было негде, пришлось подписать отступную на дом в пользу агент­ства недвижимости. До сих пор не понимаю, как согласилась на эту грамотно спланированную махинацию. Сейчас дом, в котором я все еще живу, продан третьему лицу. И этот человек через суд добился моего выселения.

Отчаявшись, женщина обратилась в полицию, которая и разбирается в случившемся.  Агентство недвижимости проверяют на предмет мошенничества. Людмила Георгиевна пытается оспорить договор займа и сделку с домом. Получится ли у нее это — сложный вопрос.

Выход есть?

К сожалению, эти две истории — всего лишь капля в море от общего числа попавших в кабалу МФО.

Этим двум женщинам помогает найти выход из ситуаций известный в Пензе юрист, депутат Пензенской гордумы Ирина Воронина. Мы попросили ее рассказать о том, как человеку спасаться, если он влип в подобную историю.  

— Конкретно у Натальи выходов из ситуации два. Первый — обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом. Но это накладывает печать на всю кредитную историю: оформить заем в дальнейшем будет практически невозможно. Второй — в досудебном порядке просить кредитора реструктуризировать долг. Причем обращаться придется во все микрофинансовые организации, которым она должна. Если дело дойдет до суда, факт того, что женщина не сидела сложа руки, а пыталась решить проблему, может быть ей на пользу. Вместе с Натальей Борисовной мы сначала попробуем второй способ...

Первые микрофинансовые организации появились в России всего шесть лет назад. Но уже сегодня в Пензе их официально зарегистрировано почти три десятка. А по факту работает значительно больше. Многие «прописаны» в других регионах, а клиентов ищут в нашем.

Через каждый офис ежедневно проходит не один десяток человек. От заемщика не требуется ничего, кроме паспорта. Никаких гарантий, что он сможет вернуть долг. Но этот риск окупается заоблачными процентами.

В итоге сотни пензенцев уже оказались не в микро-, а в макрофинансовой кабале. Проблема разрослась до такого масштаба, что на нее обратила внимание областная власть.

В обход закона

Для того чтобы начать выдавать займы, подобной организации совсем не нужно получать лицензию и оформлять огромное количество документов. Достаточно просто зарегистрироваться как юридические лицо. Как только данные заносятся в специальный реестр МФО, можно начинать давать деньги в долг.

— Да, у подобных фирм есть ряд ограничений, но некоторые они легко обходят. Например, по закону микрозайм не может превышать 1 млн руб. Но если оформить кредитный договор от имени любого сотрудника этой организации — то закон вроде как и не нарушается. Ведь любое физическое лицо может дать в долг другому любую сумму на любой срок и под любые проценты, — рассказывает Ирина Владимировна.

Чаще всего если заемщик пропускает платежи три месяца подряд, то с ним начинает работать коллекторское агентство. Хотя по закону этого делать нельзя, МФО научились обходить преграду, заводя собственные агентства, которым долг не продается, а передается как дочерней компании. К физической расправе они обычно не прибегают, предпочитая моральное давление. Но и этот метод срабатывает.

Кроме того, у таких организаций часто есть и прикормленные агентства недвижимости, с помощью которых у людей отжимают единственное жилье.

Время — деньги

В последнее время проблема микрофинансовых организаций обострилась. Почему? Сложно сказать. Возможно, это связано со сложной экономической ситуацией в стране.

Чаще всего клиентами МФО становятся социально неблагополучные люди и пенсионеры: им сложно оформить кредит в банке.

Стало очень интересно, что заставляет людей обращаться к микрофинансистам? Спросила у нескольких  пензенцев, выходящих из офисов МФО. Самый популярный ответ оказался таким: «Мне надо всего на пару дней, до зарплаты». Получается, что высокий процент не отпугивает людей, потому что они рассчитывают погасить долг за несколько дней. И к тому же они готовы платить за срочность. Как говорится, время — деньги. Но финансовые проблемы в одночасье не решаются, и вот уже время начинает работать против людей.  

Интересно, что Пензенская область — один из регионов, где популярность и засилье микрофинансистов превышают все мыслимые границы. В центре города, на Южной Поляне, в пределах одной остановки сразу несколько офисов, предлагающих деньги «до получки». В Арбекове три такие организации  мирно соседствуют в одном торговом центре и, кажется, вполне сытно живут.

А что должно произойти, чтобы аппетиты «легких денег» поубавились? Кто должен стукнуть по столу и сказать: «Хватит!»?

— По  федеральному закону в России разрешена микрофинансовая деятельность, — говорит Ирина Воронина. — А вопрос о том, почему столько МФО в нашем городе, нужно задавать местной власти. Считаю, что определенным волевым решением эту ситуацию можно изменить. Например, запретить размещать микрозаймы на остановках. В городе есть правила застройки и землепользования, значит, вполне реально ограничить размещение подобных фирм в общедоступных местах. Можно запретить оформление вывесок в такой яркой форме, ведь это действительно портит архитектурный облик города.

В конце прошлого года губернатор поручил ответственным лицам разобраться с размещением МФО на территории Пензы, особенно в его центральной части. Работа началась, но с юридической точки зрения это будет крайне тяжело. Ведь МФО — самостоятельные коммерческие организации. Прийти и проверить их можно только по заявлению от пострадавших.

Можно, к примеру, собрать подписи местных жителей и предложить региональному Управлению Рос­потребнадзора проверить организации на предмет  законности оказываемых ими услуг. Для этого достаточно составить список наиболее частых нарушений, с которыми граждане уже столкнулись. Возможно, благодаря таким действиям можно закрыть часть офисов. Кстати, с нового года все МФО обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО). И я очень надеюсь, что это станет дополнительным рычагом воздействия на них.

Занимаем правильно

1. Лучше никогда не оформлять микрозаймы. Если без этого не обойтись, нужно внимательно ознакомиться с процентными ставками. Как правило, в МФО они очень высоки и могут достигать 2 процентов в день. В пересчете на год это составляет 730 процентов; 
2. Смотрим условия по срокам погашения. Если вы сможете погасить долг уже через пару дней, то ставка даже в 2 процента не такая уж катастрофа. Но представьте, что по условиям договора вы сможете погасить долг только через месяц или на другой день, но с взиманием процентов за весь месяц целиком? Тогда 2 процента превращаются в 60 процентов;
3. Изучаем, где и каким образом можно будет погасить долг. Если вы воспользовались услугами известной финансовой организации с большой филиальной сетью, то скорее всего можно будет погасить заем в любом из отделений. Бывает так, что заем необходимо гасить у этой же стойки, где брали деньги. Тогда это может быть очень неудобно, особенно если вы приехали с другого конца города. Если вы вообще из другого населенного пункта — то это может оказаться катастрофой;
4. Внимательно изучаем условия начисления и взимания штрафов за просроченные платежи;
5. Ни в коем случае не подписываем в МФО документы об ипотечных кредитах и залоге на жилье; 

Наживающиеся на проблемах

Растущие долги пензенцев перед МФО подстегнули недобросовестных юристов неплохо заработать на проблемах доверчивых граждан.

Ситуация: человек, погрязший в долгах, принимает решение обратиться в арбитражный суд для того, чтобы признать себя банкротом. Но большинство из наших граждан юридически не образованны. Поэтому, не зная, с чего начать, они идут в первую попавшуюся юридическую консультацию. Там им предлагают помочь оформить заявление в суд и заплатить за это «всего» от 60 до 80 тысяч рублей. А порой за дополнительные услуги ставка может вырасти и до 100 тысяч. Чтобы составить заявление, юристу понадобятся определенные документы (например, выписки из лицевого счета). Ни один юрист, даже по нотариальной доверенности, не может эти сведения собрать.  Гражданин, побегав за необходимыми документами, приносит их юристу, и тот на их основе быстренько оформляет нужную бумагу. Подобному студентов учат на первом курсе института. И за эту работу с человека берут вот такие непомерные суммы.

— Тем, кто  собирается признать себя банкротом, поступать надо следующим образом: сначала найти арбитражного управляющего (их списки находятся в открытом доступе на сайте fedresurs.ru).
Затем связаться с претендентом, получить его предварительное согласие на утверждение в деле о банкротстве и уже потом писать заявление в Арбитражный суд с указанием данных СРО арбитражных управляющих, членом которой он является (сведения о СРО также размещены на сайте fedresurs.ru). Других вариантов не предусмотрено.  Арбитражный управляющий может проконсультировать вас  по поводу дальнейших действий. Если нет, то это готова сделать я в своей общественной приемной, и совершенно бесплатно, — говорит Ирина Воронина.

Другие Жертвы микрозаймов

* Жительница Городищенского района Татьяна оформила в долг 80 тыс. рублей, а в залог оставила жилой дом площадью
40 квадратных метров. В договоре ипотеки его оценили в 200 тыс. рублей, а два земельных участка — площадью 175 и 800 квадратных метров — в 10 тыс. рублей каждый.
После того как в дело вмешались судебные приставы, женщина погасила в общей сложности 48 тыс. от общей суммы долга. Но кредиторы не успокоились и через суд всю семью, вместе с несовершеннолетними детьми, выставили на улицу, лишив единственного жилья. Апелляция ситуацию не изменила.
В общественной приемной Ирины Ворониной подготовлена кассационная жалоба, чтобы оспорить предыдущее решение суда, ведь оно было принято без учета мнения органов опеки. А они не должны были допустить, чтобы ребенок остался без крыши над головой. Второй момент, на который сделан акцент, — стоимость дома явно несоизмерима с суммой займа.

* Еще одна Татьяна родомиз Кузнецка. У микрофинансовой организации она взяла в долг 50 тыс. рублей, но договор заключила не с фирмой, а с неким физическим лицом. Займ был оформлен под залог ½ доли в квартире. После того как женщина просрочила выплаты, кредитор обратился в суд с требованием «отдать» ему квартиру. Отказать у суда не было оснований, потому как все документы были оформлены правильно. Женщина лишилась жилья.  

* Сын пензячки Галины Петровны довольно долго пользовался услугами банка «Тинькофф», «Быст­роденьги», «Легкие бабки», «003 Скорая финансовая помощь». Причем деньги мужчине предоставляли без паспорта и даже привозили домой. В итоге он задолжал более 31 тысячи рублей. В настоящее время в прокуратуру готовится заявление с просьбой проверить законность работы данных организаций.

Автор: Елена СИНИЦЫНА

Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER


Популярное