Ипотека в Пензе: поторопиться или подождать?

За это время ключевая ставка ЦБ РФ (именно от этого показателя банки отталкиваются в своих расчетах процентов по кредитам для граждан) уже несколько раз поднималась и опускалась, а сейчас вернулась к допандемийным показателям —  8 процентов. 

Семь раз посчитай 

Не повезло тем, кто взял ипотечный заем в марте 2022 года, — тогда ставка ЦБ скакнула к 20 процентам годовых. И весь рынок замер перед неизвестностью. 
Помог сдвинуть ипотеку с мертвой точки президент Владимир Путин. В июне этого года на заседании Госсовета он дал поручение кабинету министров обеспечить объем ввода жилья в этом году не ниже уровня прошлого года, а прирост ипотечного портфеля — не менее чем на 2,5 триллиона рублей.

И тут банки и застройщики проявили невиданную щедрость: ипотеку с господдержкой стали оформлять под 7 процентов годовых и даже ниже.

Таких выгодных условий для приобретения жилья через ипотечное кредитование еще не было. «Дешевые деньги» стимулируют застройщиков больше строить, предложений среди новостроек вроде бы много, но вот цена квадратного метра уже приближается к 80 тысячам рублей за квадратный метр.

Так брать или не брать?

Идите к застройщику

Прежде чем идти в банк за льготной ипотекой, нужно выбрать квартиру в новостройке. А это, как оказалось, сложная задача. Во-первых, на пензенском рынке новостроек ощущается дефицит однокомнатных квартир.

— Однушки с небольшим метражом раскупают уже на этапе котлована, так было всегда. Поэтому, если нужно купить жилье, не откладывайте эту задачу в долгий ящик, идите к застройщикам и оцените свои финансовые возможности при покупке квартиры. Менеджеры сделают предварительные расчеты, составят заявку, вполне возможно, предложат скидки или акции, расскажут о льготном кредитовании. И сразу у застройщика можно подать заявку в один или несколько банков на одобрение кредита, — поясняет руководитель отдела продаж первичной недвижимости компании «Ривьера» Татьяна Акопджанян.
 
Сейчас банки, как и застройщики, идут навстречу заемщикам, имеющим даже невысокий официальный  доход, предлагают различные варианты снижения платежной нагрузки.

— В конце августа рынок традиционно оживляется и мы наблюдаем рост стоимости квадратного метра жилья. Причем в однокомнатных квартирах он существенно выше: сейчас это 78 — 79 тысяч рублей. Условия же кредитования и процентные ставки по программам льготной ипотеки стали более выгодными для покупателей. Многие застройщики  сами субсидируют клиентам комфортную ставку кредита. И для покупателей  ставки от застройщиков могут быть от 0,01 процента до 7, в зависимости от суммы кредита и срока его возврата, — отмечает Татьяна Николаевна.

Таким образом, сейчас выгодно брать долгосрочный кредит под максимально низкий процент даже при условии повышения стоимости самого займа.

Помогает агентство 

Большую роль в реализации госпрограммы на Пензенской земле играет ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области».

— Правительство Российской Федерации выделило Пензенской области на 2022 год  50 миллионов рублей на компенсацию банковским организациям недополученных доходов. Это позволит выдать жителям региона ипотечных кредитов почти на 1 миллиард рублей. Оператором программы льготной ипотеки является банк «Дом.РФ», — рассказывает руководитель агентства Евгений Рыжов. — Мы к федеральной программе добавляем еще свои 3 пункта на снижение и  компенсируем ставку до 4 процентов. Так что приобретать новое жилье сегодня выгоднее с АИК Пензенской области. Действующие ставки  по программе «Семейная ипотека» — 4 процента годовых в АИК Пензенской области, а по региональной программе «Доступная ипотека» — 4.

По мнению Евгения Анатольевича, чем больше в области строится современного и комфортного жилья, тем больше пензенцев готовы вложиться в ипотеку и купить новую квартиру.

— У нас в Пензенской области средний размер платежей по ипотеке до весны 2022 года составлял  6 — 8 тысяч рублей, а сейчас — около 10 тысяч. Но это вполне подъемная сумма для семьи, тем более что весь срок выплаты ипотеки размер платежа не меняется, — поясняет он.

Бери, не бойся!

У Ольги Рыжовой два кредита. Один был взят на ремонт в новой квартире, а другой — на ипотеку на двухкомнатную квартиру, которую она купила для себя и дочки Полины.

— Кредит я взяла, не рассчитывая на помощь государства, в 2019 году и думала, что придется менять свои финансовые привычки. Но время показало, что даже без господдержки платить ипотеку необременительно. Летом 2021 года я смогла реструктуризировать свой ипотечный кредит и снизить размер ежемесячного платежа, — рассказывает молодая женщина.

Ольга уверена, что сейчас условия получения ипотеки еще выгоднее. И главное, что у ипотечников много возможностей снизить бремя долгов. 

Во-первых, можно погасить часть займа деньгами материнского капитала — после рождения первенца это 524 527 рублей, при этом деньги пойдут на погашение основного долга, а не процентов. Во-вторых, в 2022 году многодетным семьям, где с 2019 по 2022 год родился третий или последующий ребенок, выдают 450 000 от государства на погашение ипотеки.

В-третьих, можно получить региональную выплату в 328 000 на строительство или приобретение жилья при рождении первого ребенка в течение 12 месяцев после заключения брака.

Возможности есть, главное – не бояться ипотеки.

Цифры

В прошлом году жители Пензенской области оформили почти 17,4 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 39,8 млрд рублей. Общий размер задолженности пензенцев по ипотечно-жилищным кредитам составил на 1 января 2022 года 81,4 млрд рублей.

Условия ипотеки с господдержкой:

• Только новое жилье, построить дом или приобрести земельный участок.
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
• Действует до 31 декабря 2022 года.
• Размер льготной ипотеки не должен превышать 6 млн рублей.
• В стране действует программа «семейной ипотеки»  — 6% годовых для семей с детьми. Проценты для «сельской ипотеки» еще ниже — под 3% годовых.

Автор: Наталья КОЗАК

Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER