В работе пензенских приставов более 24 тыс. исполнительных производств по невыплаченным кредитам
Их сумма превышает 7 млрд. рублей
Для многих из нас кредит — это возможность не копить годами на машину, квартиру, ремонт или отдых, а осуществить свое желание немедленно. Пусть и с переплатой. И если есть намерение честно платить по долгам, то ничего плохого в таком желании нет.
Но порой наши планы рушатся по непредвиденным обстоятельствам: болезнь, потеря работы, несчастный случай. И тогда в банк нести нечего…
Как правильно себя вести, чтобы еще сильнее не затянуть долговую удавку?
Кредит и радостная неожиданность
Четыре года назад Ольга и Роман переехали в новую трехкомнатную квартиру. Деньги на нее они почти полностью взяли в кредит на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа получилась весьма приличной — 30 тыс. рублей.
Но оба супруга неплохо зарабатывали и, даже отдавая немалую часть доходов за кредит, не бедствовали.
Супруги давно хотели заиметь ребенка, но проблемы со здоровьем мешали сбыться их мечте. А тут, спустя три года после покупки квартиры, Ольга забеременела. Понятно, что вопрос рожать или нет, в семье не стоял.
После рождения дочки Оля и Роман поняли, что на одну зарплату выплаты по кредиту им не осилить. Они сразу обратились в банк и обрисовали ситуацию. Комиссия предложила им «кредитные каникулы» (иными словами отсрочку). На протяжении декретного отпуска Ольги нужно было оплачивать только проценты (7 тысяч рублей).
Некоторые банки изначально в кредитных договорах прописывают, что при рождении ребенка заемщик может рассчитывать на смягчение графика платежей. Это практикуется, в частности, в ОАО «Сбербанк», ПАО «Промсвязьбанк» и др.
Кредит и конкуренция
Виталий взял кредит на развитие бизнеса. Пять лет назад выбранное им направление — изготовление и монтаж натяжных потолков — было новым, прибыльным, перспективным.
Дела шли хорошо, и платежи по кредиту почти не обременяли. Но со временем у его фирмы появилось множество конкурентов, количество заказов резко сократилось. Без работы и доходов Виталий, конечно, не остался, но вносить платежи в полном объеме стало не под силу.
Не дожидаясь, когда его запишут в число неплательщиков, предприниматель сам обратился в банк. А кредиторы, кстати, любят честных клиентов и, вопреки расхожему мнению, не заинтересованы в том, чтобы разорять их.
Виталию пошли навстречу и увеличили срок выплаты кредита с 10 до 15 лет, при этом ежемесячный платеж снизился и стал вполне приемлемым. Конечно, теперь предприниматель переплатит больше, чем при первоначальном варианте, но, по крайней мере, не скатится в долговую яму и не испортит своей кредитной истории.
Данная мера называется реструктуризацией долга. Банки идут на нее, если должник потерял работу, или изменились условия оплаты его труда, или увеличились расходы в связи с лечением ближайших родственников, или его призвали на службу в армию, или он утратил работоспособность из-за болезни либо несчастного случая.
В этих случаях необходимо представить документы, подтверждающие невозможность платить по долгам (копию трудовой книжки с записями об увольнении, справку о болезни). Имейте в виду, что информация будет тщательно проверяться службой безопасности банка.
Кредит на кредиты
Светлана взяла заем на ремонт дома, в котором из-за ветхости стало невозможно жить — текла крыша, проваливались полы. Платежи поначалу вносила исправно. А потом ликвидировали предприятие, где она трудилась, плюс заболела мама.
Женщина нашла новую работу, но с меньшей зарплатой. Бралась за любые подработки, но денег катастрофически не хватало.
Наступил срок очередного платежа, а в кошельке гулял ветер. И тут на глаза ей попалась реклама банка, где кредиты выдавали в течение получаса и без всяких справок. Другого выхода, кроме как обратиться туда, Света не видела.
На несколько месяцев новая ссуда стабилизировала положение, а потом вновь навалилось безденежье. Светлана оформила на себя еще три микрозайма, чтобы погасить предыдущие. Начались просрочки по платежам, штрафы, пени. Это превратилось в замкнутый круг.
Женщина боялась отвечать на телефонные звонки, потому что банки днем и ночью третировали ее, требуя денег.
Эта ситуация пример того, как нельзя себя вести. Во-первых, у Светланы теперь испорчена кредитная история.
Во-вторых, огромной ошибкой стало обращение в пункты экспресс-кредитования. Они сейчас очень популярны, однако там по сравнению с крупными банками просто грабительские проценты, а правила выставления пени и штрафов таковы, что долг при просрочке может удвоиться за неделю.
Пытаясь одним кредитом перекрыть другой, Светлана, в принципе, мыслила в правильном направлении. Это называется рефинасированием или перекредитованием, когда для погашения одного кредита человеку выдают другой, на более выгодных условиях.
Однако сегодня этот вариант не работает: из-за кризиса банки ужесточают условия выдачи займов и повышают ставки.
Если по-хорошему не получается
Когда должник скрывается и не идет на контакт, а задержка платежа превышает три месяца, банк может потребовать досрочного погашения кредита. Если клиент не выполняет требование, начинается процедура реализации залогового имущества (это касается ипотеки и автокредитов) либо банк требует уплаты долга от созаемщиков и поручителей.
После этого следует обращение в суд, который в большинстве случаев выносит решение об изъятии у должника движимого и недвижимого имущества в счет погашения долга. Если вырученных денег недостаточно, то работодателю заемщика направляют исполнительный лист, по которому ежемесячно из заработной платы будет вычитаться определенная сумма на погашения долга.
Правда, как отмечают в областном управлении Федеральной службы судебных приставов, в числе должников все чаще оказываются люди неработающие, пьющие. Куда глядит служба безопасности банков, ссужая таких граждан деньгами, непонятно.
К сожалению, у нас нет законов, которые могут заставить должника устроиться на работу и отработать свои долги. А вот в тюрьму за неуплату по счетам угодить можно — по ст. 177 Уголовного кодекса РФ «О кредиторской задолженности». Правда, она распространяется только на тех граждан, чей долг превышает 1,5 млн. рублей.
Банки, помимо приставов, нередко подключают к работе коллекторские агентства, которые порой действуют угрозами, шантажом.
Должника могут контролировать на предмет улучшения его финансового состояния. И если у него появятся официальные доходы в виде заработной платы или пенсии, приставы имеют право ежемесячно удерживать до 50 процентов в качестве платы за долги.
Помните, что лучшая страховка от возможных проблем в будущем — адекватная оценка собственных сил при подаче заявки на кредит.
Автор: Елена СВЕРДЛОВА
Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER
Другие материалы рубрики

Бизнес с нуля: где взять кредит на старт?
Государственные программы помогают снизить процентную ставку или получить гарантии по кредиту
Отключается кофемашина Saeco — ТОП 5 причин
Первым шагом при любых проблемах с электрическими приборами является проверка источника питания
Борис Корчевников протестировал Татьяну Куртукову на пензенский диалект
Расскажем, на какие вопросы ответила исполнительница хита «Матушка»
Сердобская больница получила реабилитационное оборудование по нацпроекту
Арсенал медиков пополнился шестью единицами техники
В Сердобске «Точки роста» летом открывают для школьников мир науки
Дети знакомятся с цифровыми микроскопами, лабораторными приборами
Бизнес с нуля: где взять кредит на старт?
Государственные программы помогают снизить процентную ставку или получить гарантии по кредиту