Как пензенцу стать богатым, живя на зарплату

Можно ли накопить миллион со средней зарплаты? И главное — нужно ли? Поговорим об этом с экспертом, а заодно узнаем, всегда ли оправданны банковские кредиты.

От зарплаты до зарплаты 

— Живу от зарплаты до зарплаты, — жалуется мне подруга Марина. — Вроде и получаю по пензенским меркам неплохо. Но не могу позволить себе крупную покупку. А так хочется машину, собственную квартиру.

При этом Марина не считает себя финансово безграмотным человеком: на ней нет трех кредитов, она ни разу в жизни не купила ни одного платья по баснословной цене в три собственные зарплаты. Тратить предпочитает ровно столько, сколько зарабатывает. Но и о накоплениях редко задумывается, потому что все деньги уходят на оплату квартиры, одежду, обувь, книги, досуг.

— Жить одним днем — не лучший вариант финансового поведения, — уверена заместитель управляющего Пензенским отделением Волго-Вятского ГУ Банка России Людмила Барбакова. — Если человек тратит все, что зарабатывает, любая неожиданная трудность может стать серьезной проблемой. Конечно, есть кредиты и займы, а также родственники, готовые одолжить, но правильнее все-таки озаботиться финансовым планированием. Это не так трудно, как кажется.

Многие считают, что накопить крупную сумму для серьезной покупки нереально. Мы решили взять конкретную сумму — миллион рублей — и посчитать, может ли среднестатистический пензяк накопить столько и, если может, за какое время.

Допустим, вы человек со среднестатистическим доходом в 30 тысяч рублей в месяц. Если ежемесячно будете откладывать 10 процентов от дохода, то есть 3 тысячи рублей, то накопить миллион получится за 333 месяца, или за 27 лет. Не наш вариант.

Можно долго расписывать волшебство сложных процентов и чудеса разумной экономии. Но факт остается фактом: если уровень семейного дохода не позволяет откладывать каждый месяц чуть больше 80 тысяч рублей, миллион в конце года не появится.

Попробуем пойти другим путем. Возьмем пять лет и откладывать будем по 13 тысяч рублей в месяц. Через 60 месяцев у нас получится 780 тысяч, а если деньги копить не под матрацем, а положить в банк под проценты, то и больше набежит.

— Оцените, какую сумму и за какое время вам нужно накопить. Станет ясно, сколько необходимо откладывать ежемесячно. Подумайте, выдержит ли эту сумму ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или скорректируйте свои запросы. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра, — советует Людмила Барбакова.

Экономика должна быть экономной

Очень важно понимать, что в процессе накопления речь не идет об экономии абсолютно на всем. Начать плохо питаться, не следить за здоровьем и ходить зимой в легкой одежде — это совсем не то, что нужно.

Мы говорим об экономии на тех вещах, без которых вполне можно обойтись. Поставьте мысленно на одну чашу весов покупку кофе каждый будний день в течение года, на другую — возможность поехать на море или купить хороший смартфон. Посчитайте, сколько в год можно сэкономить, если бросить курить.

Все равно нет стимула? Тогда попробуйте составить четкий график с небольшими суммами. Давайте уйдем от суммы в миллион рублей и просто попробуем накопить. 

Приведу в пример способ, который лично у меня работает: за неделю вы откладываете небольшую сумму, но при этом каждый раз ее увеличиваете. Например, отложите на первой неделе всего 50 рублей, после чего еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей. На второй неделе вы отложите 100 рублей, на третьей — 150. В итоге на последней неделе года вы отложите 2600 рублей, а к концу года на счете накопится 68 900 рублей (может быть, даже чуть больше, с учетом банковских процентов).

Не уверены в себе? Используйте приложения интернет-банков, которые будут переводить деньги с вашего счета автоматически.

Если этот вариант кажется вам слишком простым, а доходы позволяют откладывать больше, удвойте стартовую сумму и сумму пополнения. К концу года получится 137 800 рублей без учета банковских процентов.

Копить или занимать?

— Многие задаются вопросом: а что все-таки лучше — копить или брать кредит? В каждом случае стоит решать отдельно. Если срочно требуется внушительная сумма, например на ремонт автомобиля, а денег нет, первый вариант отпадает. Но по-хорошему для таких ситуаций у вас должен быть сформирован резервный фонд, — продолжает Людмила Барбакова. ; Помните, если возьмете кредит на какую-либо покупку, она заведомо обойдется дороже за счет процентов, комиссий, страховок и других возможных сопутствующих расходов. Однако и попытка накопить на дорогостоящее приобретение может оказаться неудачной, если к тому времени, когда вы соберете необходимую сумму, товар подорожает.

Специалисты советуют: прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете их возвращать. Не рассчитывайте только на свою зарплату или пенсию — помните о непредвиденных обстоятельствах. Увольнение или болезнь могут нарушить самый тщательно продуманный план.

Но если вы все-таки решили, что без кредита не обойтись, запомните несколько правил.
1.Не берите кредит в первом же банке. 

2. Изучите предложения разных организаций. Если вы студент или пенсионер, сообщите об этом сотруднику кредитной организации — возможно, для вас действуют особые предложения. 

3.Не забывайте об осторожности и своих правах. Берите кредит только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. 

4.Если обстоятельства сложились так, что вы не можете внести очередной платеж (потеряли работу или заболели) — не скрывайтесь, а поговорите с представителями банка.

5. Не подписывайте договор, если не понимаете его условий. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия вроде страхования.

P. S. Недавнее исследование Финансового университета при Правительстве РФ показало, что 47 процентов россиян тратят все свои доходы. Регулярно откладывают деньги 26 процентов и еще 27 процентов делают это от случая к случаю.

На что россияне тратят зарплату

Специалисты сервиса «Робот Займер» спросили у россиян, какие расходы ежемесячно съедают основную часть их зарплат. В исследовании участвовало порядка 4 тысяч граждан из всех регионов страны.

Большинство опрошенных — чуть больше 39 процентов — назвали самой затратной статьей покупку продуктов питания. 

На втором месте (18,3 процента респондентов) — выплаты кредитов и займов. 

У 12 процентов участников опроса основные расходы связаны с оплатой коммуналки и аренды жилья.

Для 7 процентов граждан самым затратным является оплата образования, медицинских и транспортных услуг, для 5,5 процента — покупка одежды и обуви.

При этом почти 8 процентов россиян затруднились с ответом, поскольку не отслеживают расходы.

СОВЕТ
Копить деньги, если вы еле дотягиваете до очередной зарплаты, смысла нет. Лучше ищите новую работу или просите повышения.

Автор: Елена СИНИЦЫНА

Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER