Извините, я банкрот: более 900 пензенцев попытались «обнулить» свои долги

Извините, я банкрот: более 900 пензенцев попытались «обнулить» свои долги

Освободиться от долгового рабства

Быстрые кредиты, которые в последние годы вместе с носками, пирожками и телефонами предлагают на каждом шагу, разбаловали россиян. Многие не рассчитывают своих возможностей и попадают в так называемые кредитные спирали, когда один кредит гасят другим, а долг все равно растет как снежный ком. Экономисты говорят о «долговом рабстве» как о новом опасном явлении в российском обществе... 

С 1 октября 2015 года в России даже ввели институт банкротства физических лиц. Суть процедуры в том, что задолженность перед банком «обнуляется», если человек действительно не может платить по счетам. Но не все смогут этим воспользоваться.

Финансовая жизнь с чистого листа 

Житель Пензы Игорь Пантелеев (имя изменено) в 2014 году взял 1 млн рублей в кредит на покупку дорогого автомобиля, о котором мечтал с детства. Работал он в строительной компании, доход был стабильным. Но в 2016-м парень попал в ДТП, машина превратилась в металлолом, а сам он, весь искалеченный, попал в больницу.

Работу потерял, страховки не было, не смог платить по кредиту. Игорь подал документы в суд на банкротство физлица. Ему пришлось продать свою однокомнатную квартиру и переехать к родителям. Оставшийся долг — небольшую сумму — ему «простили». Сейчас он работает на заводе и дал себе слово не связываться с большими кредитами. 

Начать процедуру банкротства можно, только если долг человека превышает 500 тысяч рублей, период просрочки — более 3 месяцев, а выплаты по займам составляют больше 50 процентов от его доходов. 

К задолженностям, кстати, относятся не только банковские кредиты, но и обязательные платежи, налоги, а также просроченные платежи за ЖКХ. А вот долги по алиментам, выплаты морального вреда и вреда, причиненного здоровью, списанию не подлежат. 

Казалось бы, не можешь платить по счетам — обанкроться и начни финансовую жизнь с чистого листа. Но…


Обанкротился? Плати!

По данным Национального бюро кредитных историй, в России стать банкротами пока смогли только 5–6 процентов граждан, формально подпадающих под действие данного закона.

Почему? Во-первых, чтобы объявить себя банкротом, нужны деньги. И немалые! В настоящее время процедура обходится в сумму от 60 до 120 тысяч рублей. Сюда входит оплата услуг арбитражного управляющего, чье участие в судебном процессе необходимо (25 тысяч рублей), далее надо оплатить два объявления в газете «Коммерсантъ» (10 тысяч каждая публикация), плюс услуги юристов (от 6 тысяч рублей), госпошлина (300 рублей), подготовка документов и т. п. 

Возникает парадоксальная ситуация: стать банкротами пока могут только состоятельные граждане. 
— Для человека, у которого долг всего 500 тысяч рублей, это дорого и нецелесообразно, — говорит пензенский юрист Денис Щетинников. — Начинать процедуру стоит лишь при наличии объективных причин: болезнь, потеря работы и т. п. 

Но даже если человек нашел нужную сумму, не факт, что ему «спишут» все долги. Необходимо доказать свою несостоятельность, собрать кипу документов. Малейшее подозрение в нечестности может стать причиной отказа даже в принятии заявления. Взять, к примеру, практику Пензенского арбитражного суда: в 2017 году туда поступило 534 заявления от граждан, из них 70 даже не были приняты к рассмотрению, а банкротами в итоге были признаны 353 человека. А в целом в Пензенской области за два года 923 человека попытались решить свои финансовые проблемы данным способом. 

Не надо думать, что банкротство — это индульгенция, когда человеку простят все долги. Их придется оплатить хотя бы частично, но без комиссий и пеней. 

Если у человека есть постоянный источник дохода, ему могут реструктуризировать задолженность на ближайшие три года. При этом есть шанс сохранить имущество. Если же платить нечем, начинается процедура продажи ценных вещей, недвижимости должника. Не подлежит изъятию единственное жилье (за исключением ипотеки), предметы первой необходимости, государственные награды, а также автомобиль, если он служит источником дохода семьи. И только в ситуации, когда с человека нечего взять, долги ему «прощают».

Настоящие трудности

Многие воспринимают банкротство физических лиц как лазейку для хронических неплательщиков. Мол, кто-то лезет из кожи вон и честно отдает долги, а другие пытаются «соскочить». Бывает и так, но закон о банкротстве призван в первую очередь помогать тем, кто действительно попал в трудную ситуацию.

В Пензе в прошлом году была признана банкротом Татьяна Смирнова (имя изменено), мама двоих детей, один из которых — инвалид (муж также имеет инвалидность). 

Семья бедствовала. Чтобы прокормить детей, супруги взяли несколько небольших (в пределах 20 тысяч) кредитов в микрофинансовых организациях, но общая сумма долга с учетом просрочек, неустоек и скрытых комиссий достигла 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж в несколько раз превышал доход семьи. Люди в буквальном смысле голодали. Социальные службы уже хотели поместить детей в приют.

При этом семья не вела асоциальный образ жизни, просто люди оказались в трудной ситуации. Банкротство помогло спастись из долговой ловушки. Дети остались дома.

Но это скорее нетипичный случай. Обычно тем, кто оказался за чертой бедности, просто нечем оплатить юридическую процедуру.


Государство должно помогать

В конце марта в Пензе с деловым визитом был председатель правления Конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Он поделился своим мнением по поводу сложившейся ситуации. 

— Сейчас важно помочь хотя бы малоимущим людям избавиться от дамоклова меча постоянно растущих долгов, — пояснил Дмитрий Дмитриевич. — Государство должно оказывать им помощь в прохождении процедуры банкротства. Да, это расходы. Но меньшие, чем те, что понадобятся на нивелирование неблагоприятных для общества последствий. 

Во-первых, семья может стать неблагополучной, не исключено, что детей тогда придется из нее изымать, они окажутся на содержании государства. 

Во-вторых, где гарантия, что люди, которым остро нужны деньги, не встанут на преступный путь? Тогда нужно будет усиливать работу полиции…

Официальное признание банкротом имеет еще один плюс — это позволит выйти из тени целой армии людей (по некоторым данным, их более 500 тысяч), которые сейчас работают неофициально, прячась от банков и коллекторов.

Поэтому сейчас активно обсуждается необходимость внесения поправок в закон о банкротстве — чтобы государство помогало пройти процедуру хотя бы тем, кто действительно оказался в безвыходной ситуации.

ЦИФРА 
Общая сумма долга россиян, претендующих на индивидуальное банкротство (или уже ставших таковыми), оценивается специалистами в 23 млрд рублей. Банкротам запрещено: заниматься предпринимательской деятельностью (до 5 лет); занимать управленческие должности (до 3 лет); брать кредиты и займы (до 5 лет); выезжать за границу во время судебного процесса.

Автор: Елена СВЕРДЛОВА

Нашли ошибку - выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER


Популярное